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    ?談樓說按/樓市向好 轉按“甩擔保人”需求增\中原按揭經紀董事總經理 王美鳳

    2021-11-08 04:27:31大公報
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      上期談及近月轉按的兩個較主要需求:趁低息物業套現、透過高成數按?;蜚y行低息按揭轉走發展商一按,還有以下一種,在樓市向好及現行樓按措施下較多人會提出申請,就是透過轉按“甩擔保人”。

      當借款人的入息不足以通過銀行按揭壓力測試,又或未達到供款占入息比率之要求,很多時會選擇增加擔保人,讓借款人和擔保人的入息一并計算,通過壓力測試的機會便大增。

      但是,按照現行樓按措施,由于擔保人已為按揭物業作擔保,等于已有按揭在身,若擔保人自身購買物業申請按揭,按揭成數需下降一成(按保除外),以及通過供款壓力測試的要求需再提高,壓力測試下(假設按息加3厘后)之供款占入息比率由60%降至50%,由于擔保人物業的供款亦會計算在總債務供款內,故此通過壓測的難度會大為提高。

      基于上述原因,若借款人收入增加,又或已有較大條件清還部分貸款,因而毋須依靠擔保人,尤其當樓市向好之時,便更有“甩走擔保人”的誘因,讓擔保人回復沒有按揭在身,便可入市申請按揭而不受擔保人身份影響。

      銀行高額回贈吸客

      那么,為何借款人不向原有的按揭銀行申請“甩擔保人”而選擇轉按?今年銀行之樓按積極性增加,不少銀行增加了轉按優惠,甚至歡迎轉按過來之新客戶。

      根據我們向客戶了解,借款人認為既然需要重新向原有銀行提交入息資料,倒不如試試看其他銀行之優惠會否更著數,現時部分銀行提供之轉按回贈已相當吸引,高達貸款額逾1%,加上原有銀行或會向借款人收取轉換按揭條款手續費,促使借款人重新轉按以便“甩擔保人”兼可賺取回贈。以現時轉按金額600萬元為例,現金回贈可高達7萬多元,扣除轉按律師費不多于1萬元,借款人仍可獲得相當可觀的回贈。

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